¿Cuánto Es suficiente?

En los próximos 20 años, entre 35 y 70 billones de dólares se transferirán de la generación posterior a la Segunda Guerra Mundial a la siguiente generación más joven. La mayor parte de esa riqueza se concentrará en la élite, entre los miembros de las familias que conforman el 0,1% más rico del mundo.

Esta transferencia intergeneracional no hará sino afianzar aún más las desigualdades raciales y económicas, con la ayuda de un verdadero ejército de profesionales financieros dedicados a minimizar los impuestos y maximizar las herencias familiares dentro de linajes reducidos.

Pero algunos beneficiarios de este sistema están trabajando para transformarlo, con la ayuda de asesores financieros que tienen una perspectiva muy distinta a la del resto de su profesión. Están redirigiendo esta riqueza para resolver grandes problemas, como el cambio climático y la desigualdad racial. Esto ha generado una nueva ética entre algunos miembros de la élite y sus asesores financieros: la de la «minimización de la riqueza».

Jody Wiser, una inversora con una fortuna heredada de Portland, Oregón, notó un cambio en la cultura de la empresa de asesoría de inversiones cuando esta cambió de propietario. «Me decepcionaron cuando su podcast trimestral comenzó con un contador público que aconsejaba a sus clientes mudarse a estados sin impuestos sobre la renta», comenta. Les comunicó a la empresa que su sesgo antitributario era la razón por la que iba a transferir sus activos.

«Algunas personas heredan, junto con su fortuna, un "asesor patrimonial familiar de confianza"», afirma Nora Leccese, coordinadora de filantropía familiar y para personas de alto patrimonio en Resource Generation, una comunidad multirracial de jóvenes adinerados comprometidos con la distribución equitativa de la riqueza, la tierra y el poder. «Estos asesores suelen mostrarse predispuestos a la acumulación y en contra de la redistribución».

Esto pone a algunos miembros adinerados de familias en rumbo de colisión con la «industria de la defensa de la riqueza», profesionales cuya formación se centra exclusivamente en la acumulación excesiva y el fomento de dinastías de riqueza heredada. Como escribí en mi libro, Los acaparadores de riqueza , este sector incluye a abogados tributarios, contables, gestores de patrimonio y personal de oficinas familiares que cobran millones para ocultar billones. Disponen de un arsenal de trucos y artimañas —empresas fantasma anónimas, cuentas bancarias en paraísos fiscales, fideicomisos dinásticos, transacciones complejas— para secuestrar y ocultar la riqueza fuera del alcance de los impuestos y la rendición de cuentas. Son cómplices de la evasión fiscal, la acumulación de riqueza y la desigualdad arraigada.

Por eso resulta aún más fascinante conocer a Stephanie Brobbey, fundadora de Good Ancestor Movement Ltd., una nueva firma de asesoría patrimonial con sede en el Reino Unido dedicada a la minimización de la riqueza. Brobbey trabajó durante una década como abogada en el dinámico sector de la gestión de patrimonios privados de Londres; su nueva firma está revolucionando el sector.

“Existen dos narrativas predominantes que la profesión de asesor financiero ha interiorizado”, explica Brobbey, nacida en Londres de padres ghaneses. “La primera es que la acumulación excesiva de riqueza es totalmente aceptable, si no deseable. La segunda es que los impuestos son sinónimo de despilfarro. Ese es el terreno fértil en el que se desenvuelve nuestra profesión”.

Brobbey cree que, en materia de impuestos, hemos perdido completamente el rumbo. «Muchas élites económicas han fomentado esta desconfianza hacia el gobierno, de modo que no asociamos los impuestos con las inversiones públicas de las que dependemos a diario», afirma. «Nuestra labor es ser buenos ancestros, redefinir la noción de legado más allá del concepto de linaje propio del Norte Global y orientarla hacia una comprensión más amplia de la comunidad».

Brobbey utiliza el término «poseedores de riqueza» en lugar de «propietarios de riqueza». «Estamos abriendo un camino radicalmente diferente para la administración de la riqueza: pasar de un sistema de extracción de riqueza a una economía regenerativa donde la riqueza se distribuya de manera más equitativa».

Good Ancestor ha desarrollado un programa en el que los clientes avanzan por tres etapas para crear un plan alternativo de minimización de patrimonio. La primera etapa consiste en trabajar con los clientes para comprender su historia patrimonial y «reimaginar la riqueza». Esto incluye explorar su crianza, las fuentes de su riqueza y los valores transmitidos junto con el dinero. «Existen muchas formas de resistencia que debemos superar, arraigadas en nuestra socialización y en cómo se ha configurado la historia patrimonial de cada individuo», afirma Brobbey.

“Hay varias preguntas cruciales que las personas con recursos económicos deberíamos hacernos, pero que tememos plantearnos”, afirma Leonie Taylor, organizadora principal de Resource Justice, la filial británica de Resource Generation. El trabajo “resulta apasionante precisamente porque proporciona la base intelectual y el espacio necesarios para que se produzcan estas importantes conversaciones, las cuales, mediante cambios proactivos en nuestro comportamiento, pueden contribuir a una transformación sistémica y profunda”.

La segunda etapa consiste en eliminar las barreras al cambio, lo que puede incluir planificación financiera técnica junto con asesoramiento o apoyo cognitivo. «Tenemos que crear nuevas conexiones neuronales para replantearnos la riqueza y determinar cuánto es demasiado», afirma Brobbey.

La tercera etapa consiste en identificar cómo redistribuir el exceso de riqueza de manera que sea tanto reparadora como regenerativa. Brobbey afirma: «Preguntamos a nuestros clientes: "¿Qué daño se pudo haber causado en el proceso de extracción o acumulación continua de esta riqueza? ¿Hubo grupos de personas perjudicadas? ¿Hubo daños ecológicos? Y, en función de esto, ¿qué es imperativo que hagan?"»

En este proceso de redistribución, Brobbey busca descentrar la filantropía tradicional. «Es un problema que la acumulación excesiva de riqueza sea un requisito previo para adentrarse en el mundo de la filantropía», afirma. «Demasiada actividad filantrópica refuerza el poder y reproduce las desigualdades estructurales que dieron origen a las desigualdades de riqueza».

La redistribución más allá de la filantropía puede adoptar la forma del pago de impuestos —a nivel local, estatal y federal—. Puede implicar la transferencia de activos a proyectos comunitarios, la creación de alianzas con movimientos sociales y comunidades que han sido excluidas de la riqueza durante generaciones. Existen ejemplos de familias adineradas que reorientan su riqueza para reparar los daños causados ​​por la extracción inicial de esa misma.

El Fondo Rockefeller Brothers fue creado en 1940 por los hijos de John D. Rockefeller Jr. con la fortuna que originalmente provenía de la Standard Oil Company. En 2014, el fondo se desvinculó públicamente del sector de los combustibles fósiles y redirigió sus 1200 millones de dólares en activos a campañas a favor de las energías limpias. Conscientes de los daños causados ​​por la extracción de petróleo, los miembros de la familia Rockefeller emprendieron una importante acción para impulsar el movimiento de desinversión.

Resource Generation está replanteando su relación con los asesores financieros, ayudando a sus miembros a desenvolverse en un sector con prejuicios contra la redistribución. Para ser incluidos en su lista de referencias, la organización invita ahora a asesores financieros como Good Ancestors a completar una encuesta sobre cómo responderían a diversos escenarios, incluyendo el de un cliente que desea donar el 10 % de su patrimonio cada año durante 10 años a grupos que defienden la justicia racial. «Aunque parezca mentira, existe un mercado creciente para asesores patrimoniales anticapitalistas», afirma Leccese, de Resource Generation.

Más de 100 miembros de Resource Generation han participado en grupos de “praxis” de 10 meses de duración —que combinan estudio y apoyo personal— para avanzar hacia una redistribución radical. Parte de esto es una sesión que Leccese plantea como: “¿Cuánto es suficiente para mí? ¿Cuánto es suficiente para el mundo? ¿Cuánto es demasiado para conservar?”.

«Lo que realmente me inspira es el potencial de la gran transferencia de riqueza», dice Brobbey, refiriéndose a los billones que están a punto de pasar a las generaciones más jóvenes. «Queremos estar preparados y ser optimistas, confiando en que habrá personas que deseen redistribuir radicalmente esta riqueza para la reparación y la regeneración».

Según Brobbey, la empresa está ayudando a brindar a los "primeros adoptadores" el apoyo y el impulso que necesitan para revolucionar el sistema.

“Nuestros clientes serán socios en la búsqueda de una visión radicalmente diferente del mundo”, añade. “Este es un camino de sanación que nos acompañará a todos durante toda la vida, mientras intentamos recuperar una historia perdida o escribir una nueva historia económica de justicia y liberación colectiva”.