多少才算足够？

未来20年，至少有35万亿美元，至多有70万亿美元的财富将从二战后一代转移到下一代。其中大部分财富将流向财富森林的顶层，即全球最富有的0.1%人群的家族成员之间。

这种代际转移只会进一步加剧种族和经济不平等，而一大批致力于在狭窄的血统范围内最大限度地减少税收和最大化家族继承权的金融专业人士则助长了这种不平等。

但一些从这个体系中受益的人正在努力颠覆它，而一些与业内其他人士观点截然不同的财务顾问也加入了他们的行列。他们正将这笔财富重新用于解决气候变化和种族不平等之类的重大问题。这在一些精英阶层及其财务顾问中催生了一种新的理念：“财富最小化”。

来自俄勒冈州波特兰市的投资者乔迪·怀瑟（Jody Wiser）继承了一笔财富。当她所在的投资咨询公司易主后，她发现公司文化也随之发生了变化。“他们的季度播客节目一开始就请了一位注册会计师，建议客户搬到不征收所得税的州，这让我对他们非常失望，”她说。她告诉公司，正是因为他们这种反税倾向，她才决定将资产转移出去。

“有些人继承财富的同时，也继承了一位‘值得信赖的家族财富顾问’，”资源世代（Resource Generation）的高净值人士和家族慈善协调员诺拉·莱切塞（Nora Leccese）说道。资源世代是一个由富裕的年轻人组成的多种族社区，致力于财富、土地和权力的公平分配。“这些顾问往往带有积累财富、反对财富再分配的倾向。”

这使得一些富裕的家族成员与“财富防御产业”——一个专门从事财富过度积累和维护世袭财富王朝的专业人士——之间产生了冲突。正如我在《财富囤积者》一书中写到的，这个行业包括税务律师、会计师、财富经理和家族办公室工作人员，他们拿着数百万美元的薪水，专门隐藏数万亿美元的财富。他们拥有一套完整的伎俩和规避手段——匿名空壳公司、离岸银行账户、王朝信托、复杂的交易——用来隔离财富，使其免受税收和问责。他们是避税、囤积财富和根深蒂固的不平等现象的帮凶。

正因如此，能见到斯蒂芬妮·布罗贝（Stephanie Brobbey）才更令人惊叹。她是“美好祖先运动有限公司”（Good Ancestor Movement Ltd.）的创始人，这是一家总部位于英国的新兴财富咨询公司，致力于财富最小化。布罗贝曾在伦敦蓬勃发展的私人财富领域担任律师十年；如今，她的新公司正在颠覆行业惯例。

“财富咨询行业普遍存在两种根深蒂固的观念，”出生于伦敦、父母来自加纳的布罗贝解释道，“第一种观念认为，过度积累财富是完全可以接受的，甚至是可取的。第二种观念则认为，税收等同于浪费。这就是我们这个行业所处的现状。”

布罗比认为，在税收问题上，我们已经完全迷失了方向。“社会上许多经济精英培养了人们对政府的不信任感，以至于我们不把税收与我们每天依赖的公共投资联系起来，”她说。“我们的任务是成为优秀的先辈，重新定义传承的概念，超越全球北方以血统为基础的观念，走向对社群更广泛的理解。”

布罗比使用“财富持有者”而非“财富所有者”的说法。“我们正在开创一条截然不同的财富管理之路——从财富掠夺的体系转向财富更公平分配的再生型经济。”

Good Ancestor 开发了一套方案，帮助客户分三个阶段制定替代性的财富最小化计划。第一阶段是与客户合作，了解他们的财富故事并“重新构想财富”。这包括探索他们的成长经历、财富来源以及与金钱相关的价值观。“我们需要克服许多阻力，这些阻力根植于我们的社会化过程以及个人财富历史的形成方式，”Brobbey 说。

“有很多关键问题，有钱人应该扪心自问，但却不敢去思考，”资源正义组织（Resource Justice）的首席组织者莱昂妮·泰勒（Leonie Taylor）说道。该组织是资源世代组织（Resource Generation）的英国分支。这项工作“之所以如此令人振奋，正是因为它为这些重要的对话提供了理论基础和空间，而这些对话可以通过我们行为的积极转变，促成变革性和系统性的改变。”

第二阶段是消除变革障碍，这可能包括技术性的财务规划以及辅导或认知支持。“我们必须建立新的神经通路，重新思考财富以及多少才算过多，”布罗贝说。

第三阶段是确定如何重新分配过剩财富，使其既具有修复作用又具有再生作用。布罗贝说：“我们会问客户，‘在财富的攫取或持续积累过程中可能造成了哪些伤害？是否有群体受到伤害？是否造成了生态破坏？基于此，您认为必须采取哪些措施？’”

在这一财富再分配过程中，布罗贝的目标是“打破”传统慈善事业的中心地位。她说：“过度积累财富成为投身慈善事业的先决条件，这本身就是一个问题。过多的慈善活动会强化权力，并复制导致财富不平等的结构性不平等。”

除了慈善捐赠之外，财富再分配还可以采取缴纳税款的形式——包括地方税、州税和联邦税。它还可以意味着将资产转移到社区控制的企业，与社会运动和几代以来被排除在财富之外的社区建立伙伴关系。一些富裕家族也曾将财富重新分配，以弥补最初财富攫取所造成的伤害。

洛克菲勒兄弟基金由小约翰·D·洛克菲勒的儿子们于1940年创立，资金来源于标准石油公司。该基金于2014年公开撤出化石燃料行业，并将其12亿美元的资产重新投入清洁能源运动。洛克菲勒家族成员认识到石油开采造成的危害，采取了强有力的行动来推动撤资运动。

Resource Generation 正在重新思考其与财务顾问的关系，帮助其成员应对这个对财富再分配存在偏见的行业。为了加入其推荐名单，该组织现在邀请像 Good Ancestors 这样的财务顾问填写一份调查问卷，内容包括他们将如何应对各种情况，例如客户希望连续十年每年将 10% 的财富捐赠给种族正义组织。“信不信由你，反资本主义的财富顾问市场正在不断增长，”Resource Generation 的 Leccese 表示。

超过100名“资源世代”成员参加了为期10个月的“实践”小组活动——包括学习和个人支持——以逐步实现彻底的资源再分配。其中一项活动，莱切斯将其概括为：“对我来说多少才算足够？对世界来说多少才算足够？多少才算太多，不应该据为己有？”

布罗贝说：“真正令我振奋的是巨额财富转移的潜力。”他指的是即将移交给年轻一代的数万亿美元。“我们希望做好准备，并保持乐观，相信会有人愿意彻底重新分配这些财富，用于修复和振兴。”

Brobbey表示，该公司正在帮助“早期采用者”获得他们所需的资源和支持，以颠覆现有体系。

她补充道：“我们的客户将成为我们的合作伙伴，共同追求一种截然不同的世界愿景。这将是一段终身的疗愈之旅，对我们所有人来说都是如此，因为我们将努力重拾一段失落的历史——或者谱写一段关于正义和集体解放的全新经济篇章。”