버릇없이 자라지 않는 아이를 키우는 방법

부모는 자녀가 돈과 건강한 관계를 맺도록 어떻게 도울 수 있을까요? 재정 문제에 대한 수줍음과 불편함을 극복하는 것부터 시작됩니다.

모든 부모는 자녀가 세상에서 성공하는 데 필요한 기술을 갖추기를 바랍니다 . 하지만 대부분의 부모는 안전, 건강, 학업, 관계의 중요성에 대해서는 편안하게 이야기하지만, 돈의 중요성에 대해서는 침묵하는 경우가 많습니다. 실제로 대부분의 부모는 자녀와 돈을 얼마나 버는지보다 성(性)에 대해 이야기하는 것을 더 편안하게 생각합니다.

티어사 조이 해먹, 샌프란시스코 공공 언론

아마도 돈은 극도로 강렬한 감정을 불러일으킬 수 있기 때문일 것입니다. 우리가 얼마나 가지고 있고 얼마나 가지고 있지 않은지, 그리고 다른 사람들과 비교했을 때 우리 소득이 어떤지는 수치심의 원인이 될 수 있습니다. 스스로를 너무 많이 가지고 있다고 생각하든 너무 적게 가지고 있다고 생각하든 말입니다. 부모는 종종 재정 문제로 다투게 되고, 이는 아이들에게 돈이 갈등의 원인이라는 인상을 심어줍니다. 돈에 대해 냉정한 사람은 아무도 없고, 부모 또한 자녀에 대해 차분하고 이성적이지 않습니다. 이러한 복합적인 감정 때문에 부모는 자녀와 솔직하고 열린 대화를 나누기가 어려워지는 경우가 많습니다.

뉴욕 타임스 의 개인 재정 칼럼니스트로 활동하는 저는 부모님들이 종종 저에게 조언을 구합니다. 월급날마다 생활하는 사람들에게 돈에 대한 이야기는 필수적입니다. 반면, 소득이 가장 높은 부모님들은 이 주제에 어떻게 접근해야 할지 가장 어려움을 겪습니다. 왜 자신은 돈이 많은데 다른 사람들은 돈이 없는지, 또는 자녀들은 실제로는 돈이 필요하지 않다는 것을 알면서도 왜 지출 한도를 정해야 하는지 자녀들에게 어떻게 설명해야 할지 몰라 어려움을 겪습니다.

저도 부모이기 때문에 이러한 문제들이 까다로울 수 있다는 것을 알고 있습니다. 하지만 우리 아이들이 돈과 건강한 관계를 맺고, 버릇없이 자라거나, 특권 의식에 사로잡히거나, 물질만능주의에 빠지거나, 돈의 중요성을 전혀 모르는 채 방치되지 않기를 바란다면, 우리는 스스로의 수줍음과 불편함을 극복하고 아이들이 궁금해하는 수많은 질문에 대한 명쾌한 답을 제시해야 합니다.

제 새 책 『 버릇없는 자식의 반대말: 현실적이고 관대하며 돈에 대해 똑똑한 아이로 키우기』 에서는 부모들이 어떤 부분에서 어려움을 겪는지, 그리고 어떻게 하면 자녀에게 돈에 대해 더 잘 가르칠 수 있는지에 대해 이야기합니다. 제 책을 바탕으로 부모님께 드리는 몇 가지 조언을 소개합니다.

1. 돈과 돈에 대한 가치에 대해 이야기하세요

아이들은 돈에 대해 호기심이 많고 더 알고 싶어 합니다. 대답하기 어려운 질문을 할 가능성이 높습니다. 하지만 주제를 회피하거나 거짓말하는 것은 좋은 해결책이 아닙니다. 부모로서 아이들이 돈이 어떻게 돌아가는지 이해하기를 원한다면, 돈에 대해 솔직하고 열린 마음으로 이야기해야 합니다. 물론 우리가 생각하는 방식대로 이야기하는 것은 아니지만요.

이 주제에 대해 수년간 연구해 온 결과, 아이들이 부모님께 돈에 대해 질문할 때 가장 먼저 "왜 물어보세요?"라고 묻는 것이 가장 좋다는 것을 알게 되었습니다. 이렇게 대답하면 아이의 근본적인 질문이나 걱정을 파악할 수 있습니다. 예를 들어, "우리 부자예요?"라고 묻는 아이들이 꼭 부모님의 연봉을 묻는 것은 아닙니다. 다른 가족이 새 차를 샀다는 소식을 듣고 나도 살 수 있을지 궁금해할 수도 있고, 노숙자를 보고 우리 가족도 길거리로 내몰릴까 봐 걱정할 수도 있습니다. 아이의 진짜 걱정과 그 근원을 아는 것은 부모에게 적절하게 대답할 기회를 제공합니다.

아이들이 자라면서 더 날카로운 질문을 하게 될 텐데, 우리 부모는 그 질문에 답할 준비가 되어 있어야 합니다. 가족 재정에 대한 정보와 가족이 소유하고 하는 일에 드는 실제 비용을 공유하는 것이 중요합니다. 돈에 대한 더 큰 질문, 예를 들어 얼마면 충분한가? 그리고 필요한 모든 것을 갖추고, 원하는 것(혹은 하고 싶은 것)을 충분히 누리며 최대한 행복하게 지내려면 얼마를 써야 하는가?와 같은 질문들을 이야기해 볼 기회를 찾아보세요.

가족이 재정적 결정을 어떻게 내리는지 이야기하면 아이들이 돈의 작동 방식과 저축 및 지출에 대한 부모의 가치를 이해하는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 아이들은 다른 사람들의 소유나 행동에 기반하지 않고 자신만의 "충분함"에 대한 건강한 정의를 가진, 자신만의 관점을 가진 어른으로 성장할 수 있습니다.

2. 아이들이 스스로 관리할 수 있는 돈을 주세요.

용돈은 아이들이 돈을 저축하고 쓰는 법을 배우는 데 도움이 되는데, 이는 자라면서 다른 방법으로는 쉽게 익히기 어려운 기술입니다. 그리고 인생의 중요한 시기인 만큼, 어쩔 수 없이 저지르는 실수는 그다지 중요하지 않습니다. 게다가, 용돈의 가장 중요한 덕목 중 하나는 인내심, 지연된 만족, 그리고 자제력의 가치를 배우는 것입니다.

같은 집단의 아이들을 성인이 될 때까지 추적하는 연구는 드물지만, 2011년 뉴질랜드에서 진행된 한 연구는 1,000명을 출생부터 32세까지 추적했습니다. 그 나이에 이르러서는 어린 시절 자제력이 부족했던 사람들이 성인이 되어 돈을 저축하고, 은퇴 계좌를 만들고, 주택이나 주식을 소유할 가능성이 자제력이 더 강한 사람들보다 낮다는 것이 분명해졌습니다. 자제력 부족은 어린 시절의 사회적 계층이나 지능지수보다 재정 문제를 예측하는 데 더 중요한 요인이었습니다.

아이들에게 용돈을 주기로 하고 액수를 정했다면, 용돈을 추적하고 보관할 체계가 필요합니다. 저희 가족은 용돈을 투명 플라스틱 통 세 개에 나눠 담습니다. 각각 용도에 맞게 쓰고, 주고, 저축하는 용도로 나눠 담습니다. 용돈을 나눠 쓰면 아이들은 어떤 돈은 곧 쓸 돈이고, 어떤 돈은 우리보다 더 필요한 사람들에게 나눠주고, 어떤 돈은 나중에 필요할 때를 대비해 남겨두는 것이라는 생각을 갖게 됩니다.

어떤 부모는 아이들에게 용돈을 더 많이 주거나 적게 주기도 하고, 어떤 부모는 돈이 있어도 사탕처럼 아이들이 살 수 없는 물건은 주지 않기도 합니다. 정답은 없지만, 일관된 규칙을 정하고 지키는 것이 좋습니다. 하지만 규칙을 이해하고 나면, 아이들이 스스로 책임을 지고 실수를 통해 배우도록 하는 것만큼 좋은 것은 없습니다.

3. 아이들에게 현명하게 돈을 쓰는 법을 가르쳐주세요

'절약'이라는 단어는 생소한 단어로, 종종 '싸다'와 동의어로 쓰입니다. 하지만 '절약'의 어근은 '번창하다'입니다. 부모로서 우리의 목표는 이전 세대 미국인들이 경제 상황이나 전쟁으로 인한 물자 부족이 필요할 때만 의지했던 인색한 절세나 단호한 절세를 장려하는 것이 되어서는 안 됩니다. 대신 우리는 세 가지를 목표로 삼을 수 있습니다. 기댈 수 있는 지출 지침을 정하고, 자녀에게 몇 가지 현명한 전략을 본보기로 보여주고, 소비를 즐겁게 만드는 가족 의례를 실천하는 것입니다. 단, 진정한 가치와 의미가 있는 것에만 쓰는 것입니다.

새로운 세대의 부모라면 누구나 자기 자식들이 누릴 수 있는 재화와 경험에 놀라움과 불안감을 느낍니다. 하지만 최근 몇 년 동안 삶의 많은 부분이 항상 온라인 상태이고 즉각적으로 접근 가능해지면서, 근본적으로 달라진 점이 있습니다. 우리의 소비 문화는 부모가 아이들을 물질주의에서 벗어나 더 전략적인 소비를 하거나 이미 가진 것에 더 만족하도록 이끄는 데 어려움을 줄 수 있습니다.

하지만 여러 연구에 따르면 물질주의는 높은 수준의 우울증과 불안, 그리고 허리 통증부터 약물 사용에 이르기까지 다양한 질병과 관련이 있는 것으로 나타났습니다. 따라서 우리는 아이들이 물질주의에 빠지지 않도록 모든 방법을 동원해야 합니다. 예를 들어, 아이들을 상업 TV에 접근하지 못하게 하거나, 주변 광고를 놀리는 등의 행동을 하거나, 아이들이 "다들 자기 물건은 다 가지고 있으니까"라고 하면서 물건을 사달라고 할 때 굴복하지 않는 것이 좋습니다.

아이들에게 가치와 돈을 최대한 활용하는 방법을 가르치는 것도 좋은 생각입니다. 특정 물건을 사든, 경험에 돈을 쓰든 말이죠. 연구에 따르면 경험에 돈을 쓰는 것이 물건에 돈을 쓰는 것보다 더 큰 행복을 가져다준다고 합니다. 아이들에게 직접 이 아이디어를 시험해 보라고 할 수 있습니다. 구매 후 몇 달이 지나도 여전히 얼마나 사용하고 즐기는지 알려주도록 하세요. 이렇게 하면 구매의 즐거움은 덧없이 사라지지만, 즐거운 경험은 기억에 더 오래 남는다는 것을 알게 됩니다.

4. 아이들에게 일을 시키세요

모든 아이들은 집에서 집안일을 해야 합니다. 어린아이들도 마찬가지입니다. 왜냐고요? 자신감을 키우는 데 도움이 되고, 집안일을 함께하는 것은 우리 모두가 가족이라는 것을 일깨워주기 때문입니다.

아이들에게 집안일을 가르치는 것이 직접 하는 것보다 더 번거롭다는 생각에 사로잡히기 쉽습니다. 하지만 그렇게 함으로써 우리는 분명하고 강력한 메시지를 전달합니다. 우리는 너에게 별로 기대하지 않고, 너는 대부분 너 자신을 위해 살고 있다는 것입니다. 아이들에게 할 수 있는 적당한 집안일을 주면, 그들은 자신이 가족의 중요한 일원임을 깨닫고 책임감과 역량 강화에 도움이 될 것입니다.

저는 개인적으로 용돈을 집안일과 연결 짓는 것을 좋아하지 않습니다. 아이들은 보상과 관계없이 가족에 기여해야 한다고 생각하기 때문입니다. 하지만 아이들이 자라면 돈을 벌기 위해 집 밖에서 일하도록 격려하는 것은 좋은 경험이 될 수 있습니다. 우리 아이들이 유급 고용을 통해 배우는 것은 바로 직업 윤리입니다. 이 말은 경청하고, 최선을 다하고, 다른 사람들과 협력하고, 최선을 다하고, 제대로 해낼 때까지 일을 고수하는 능력을 함축적으로 표현한 것입니다. 고등학교 시절 적어도 한 번은 이 일을 해야 합니다. 어쩌면 그 이상일 수도 있습니다. 어떤 부모들은 자녀에게 대학 1학년 학비의 일부를 부담하게 하는데, 수표를 쉽게 쓸 수 있음에도 불구하고 말입니다.

5. 아이들에게 베푸는 것의 중요성을 가르쳐주세요

부모는 관대함의 본보기가 되는 데 필수적인 역할을 하며, 연구자들은 부모가 기부하면 아이들도 기부하는 경향이 있다는 것을 보여주었습니다. 자녀에게 자선 기부에 대해 이야기하여 관대함을 북돋아 주지 않았다면, 당신만 그런 것이 아닙니다. 많은 미국인들이 그렇게 하지 않습니다. 하지만 우리가 돈을 사용하는 다른 모든 일과 마찬가지로 기부도 아무런 말 없이 그냥 해서는 안 됩니다.

이 문제를 바로잡는 것은 충분히 쉽고, 다른 사람들을 돕기 위해 돈을 주는 것이 왜 좋은 일인지 설명하는 데는 적어도 세 가지 방법이 있습니다. 한 가지 방법은 일종의 의무입니다. 필요 이상으로 가진 가족은 덜 가진 사람들이 필요한 것을 살 수 있도록 무언가를 나눠줘야 합니다. 나이가 많은 아이들은 두 번째 설명을 이해할 수 있는데, 이는 이기적인 것입니다. 행복에 관한 연구에 따르면 우리가 베푸는 금액은 우리의 행복도를 예측하는 중요한 지표입니다. 사실, 기부 금액은 소득만큼이나 행복을 예측하는 강력한 지표입니다. 마지막으로, 한 가지 강조할 점이 있습니다. 사람들이 서로에게 의지할 수 있다는 것을 알 때 공동체는 더 강해진다는 것입니다.

아이들과 돈에 대해 이야기할 때 대부분 그렇듯, 이 주제는 자주 나눌 필요가 없습니다. 하지만 아이들은 아주 어릴 때부터 관대함의 행복을 만들어내는 부분에 익숙해져 있기 때문에, 더 일찍 기부에 대해 이야기해 보는 것도 좋을 것 같습니다. 자녀 용돈의 일부를 기부에 사용하고, 자선 기부에 대한 의사 결정 과정에 자녀를 참여시켜 보세요. 아이들이 자신에게 중요한 것이 무엇인지, 그리고 자신이 믿는 대의에 어떻게 기여할 수 있는지 생각하게 하는 좋은 방법입니다.

6. 감사하는 마음을 실천하세요

돈에 대한 대화를 피하는 우리의 일반적인 경향 외에도, 한 걸음 물러나 우리 자신의 행운을 인정하기는 어려울 수 있습니다. 많은 부모들이 아이들이 십 대가 될 때까지 계층 차이를 알아차리지 못한다고 생각하여 자녀의 사회경제적 지위에 대해 이야기하는 것을 꺼립니다. 하지만 아주 어린 아이들조차도 "부유"와 "빈곤"이라는 단어의 기본적인 의미는 알고 있습니다. 그리고 우리가 우리 사회 계층과 우리가 아는 사람들의 사회 계층 차이에 대한 복잡한 감정을 정리하는 동안, 아이들은 성급하게 결론을 내리기 시작합니다. 우리가 아이들과 대화를 나누지 않으면 올바른 결론에 도달하지 못할 수도 있습니다.

아이들이 사회경제적 문제를 이해하는 것뿐만 아니라 삶에서 자신이 가진 모든 것에 감사하는 법을 배우는 것도 중요합니다. 행복을 연구하는 학자들은 아이들의 감사 수준을 측정하여 감사와 높은 성적, 삶의 만족도, 그리고 사회 통합 사이에 강력한 상관관계가 있음을 발견했습니다. 또한 감사와 시기심 및 우울증 감소 사이에도 연관성이 있습니다.

그렇다면 가족 간의 감사하는 문화를 조성하는 가장 좋은 방법은 무엇일까요? 한 가지 방법은 저녁 식탁에서 감사 기도를 하는 의식을 만드는 것입니다. 음식, 서로에게, 또는 생각나는 모든 것에 감사를 표현하는 의식이죠. 또 다른 방법은 의도적으로 바깥세상을 바라보며 모든 사람이 당신과 같은 것을 가지고 있지 않다는 것을 인정하는 것입니다. 다양한 사회 계층의 아이들과 함께 자원봉사 활동을 하거나 방과 후 활동에 참여하는 것만으로도 아이들이 자신이 가진 것에 대한 관점을 넓히고 감사하는 마음을 느끼는 데 도움이 될 수 있습니다.

이러한 조언들이 완벽하지는 않지만, 이를 따르는 부모는 자녀를 돈에 대한 현명한 태도로 키울 가능성이 더 높습니다. 우리 아이들이 우리의 가치관을 이해하고, 그 가치관에 맞춰 돈을 저축하고, 쓰고, 기부하는 방법을 배우도록 하는 것은 우리 모두의 몫입니다. 우리 모두가 이 주제에 대해 더 솔직하고 열린 마음으로 접근한다면, 아이들이 빚에 시달리거나 모든 것이 은쟁반에 담겨 자신에게 주어져야 한다고 생각하는 미래를 피할 수 있을 것입니다. 개인적으로 저는 그런 세상에서 살고 싶습니다.