如何培养不被宠坏的孩子

父母如何帮助孩子建立健康的金钱观？首先要克服孩子对金钱问题的羞怯和不适感。

所有父母都希望孩子拥有在社会上立足所需的技能。然而，尽管大多数父母乐于谈论安全、健康、学业和人际关系的重要性，但一谈到金钱的重要性，许多人却沉默不语。事实上，大多数父母更愿意与孩子谈论性，而不是谈论自己的收入。

Tearsa Joy Hammock，旧金山公共出版社

或许是因为金钱会引发极其强烈的情绪。我们拥有多少或缺少多少，以及我们的收入与他人相比如何，都可能成为羞耻感的来源——无论我们觉得自己拥有太多还是太少。父母常常会因为财务问题争吵，这会让孩子觉得金钱是冲突的根源。没有人能对金钱漠不关心，父母面对孩子时也同样难以保持冷静和理性。这种复杂的情绪交织在一起，常常使得父母难以与孩子坦诚沟通。

作为《纽约时报》的个人理财专栏作家，我经常收到家长们的咨询。对于那些勉强维持生计的人来说，谈钱往往是不可避免的。而那些收入最高的人，有时反而最难开口谈论这个话题，他们不知道该如何向孩子解释为什么自己有钱而别人却没钱，也不知道为什么自己要限制孩子的消费，即使孩子明明知道他们并不需要这样做。

作为一名家长，我知道这些问题可能很棘手。但如果我们希望孩子与金钱建立健康的联系——而不是被宠坏、自以为是、物质主义，或者完全意识不到金钱的重要性——我们就需要克服自己的羞怯和不安，坦诚地回答他们提出的各种问题。

在我的新书《避免娇惯：培养脚踏实地、慷慨大方、精于理财的孩子》中，我探讨了父母在教孩子理财方面常遇到的难题，以及如何才能更好地引导他们。以下是我根据书中内容为父母们提供的一些建议。

1. 谈谈金钱以及你对金钱的价值观。

孩子们对金钱充满好奇，渴望了解更多。他们肯定会问一些难以回答的问题。但是，回避这个话题或撒谎都不是好办法。如果我们做父母的希望孩子理解金钱的运作方式，就需要与他们坦诚地谈论金钱……尽管方式可能与我们通常理解的不同。

多年来，我对这个问题进行了研究，发现当孩子问父母关于钱的问题时，最好的回应方式是先问：“你为什么这么问？” 这样回答能帮助我们了解孩子真正关心的问题或担忧。例如，孩子问“我们家有钱吗？”并不一定是在问你的收入水平。他们可能听说别的家庭买了辆新车，想知道你家是否也买得起。或者，他们可能看到过无家可归的人，担心你家以后会不会也流落街头。了解孩子真正的担忧及其根源，才能让父母有机会做出恰当的回应。

随着孩子年龄增长，他们会提出更尖锐的问题，我们做父母的应该做好准备回答这些问题。重要的是，我们要和他们分享家庭财务状况，以及家庭日常开销的实际成本。试着寻找机会，和他们讨论一些关于金钱的更深层次的问题，比如，多少钱才算足够？我们应该如何花钱才能既满足生活所需，又能满足自己的愿望（或想做的事情），从而尽可能地感到快乐？

谈论家庭如何处理财务决策，有助于孩子理解金钱的运作方式以及你们在储蓄和消费方面的价值观。这将鼓励他们成长为有远见的年轻人——对“足够”有健康的、独特的定义，而不是基于他人拥有什么或做什么。

2. 给孩子零花钱让他们自己管理

零用钱能帮助孩子学习如何储蓄和消费，这是他们在成长过程中很少有机会通过其他途径练习的技能。而且，由于他们正处于人生风险较低的阶段，所以即使犯错也不会造成太大影响。此外，零用钱的主要好处之一是培养孩子的耐心、延迟满足感和自律能力。

很少有研究会追踪同一群孩子直至成年，但2011年新西兰的一项研究追踪了1000人从出生到32岁的成长历程。研究发现，到了32岁时，那些童年时期自控力较差的人，成年后储蓄、拥有退休账户、购房或持有股票的可能性都低于那些自控力较强的人。自控力的缺乏甚至比他们童年时期的社会阶层或智商更能预测其成年后的财务问题。

一旦你决定给孩子零花钱以及金额，就需要一套记录和储存零花钱的系统。在我家，我们把零花钱分成三份，分别装在三个透明塑料容器里：一份用来花，一份用来捐赠，一份用来储蓄。这样分摊零花钱能让孩子明白，有些钱要马上花掉，有些钱要送给更需要的人，还有一些钱要留着以后需要或想要的时候用。

有些家长会给孩子多一些或少一些零花钱；有些家长甚至会禁止孩子购买某些东西，比如糖果，即使他们有钱也买不了。虽然没有绝对正确的答案，但制定并遵守统一的规则非常重要。一旦孩子理解了规则，最好的办法就是让他们自己做主，并从错误中学习。

3. 教孩子明智消费

“节俭”这个词听起来有点奇怪，常常被误认为是“吝啬”。但它的词根却是“兴旺”。作为父母，我们的目标不应该是提倡吝啬的节俭，也不应该像前几代美国人那样，只有在经济不景气或战争物资短缺时才采取节俭的极端做法。相反，我们可以努力做到三点：制定一些消费准则，为孩子树立一些明智的消费榜样，并养成一些让消费变得有趣的家庭习惯——但前提是消费必须真正有价值和意义。

每一代父母面对孩子所能获得的商品和体验时，都会感到震惊和担忧。但近年来，生活中许多方面都呈现出一种随时随地、即刻可得的趋势，这似乎与以往截然不同。我们的消费文化使得父母难以引导孩子摆脱物质主义，培养他们更具策略性的消费习惯，或让他们对已拥有的事物感到更加满足。

然而，多项研究表明，物质主义与更高的抑郁和焦虑水平以及从背痛到吸毒等一系列疾病密切相关。因此，我们应该尽一切可能防止孩子变得物质主义。这可能包括让他们远离商业电视——或者以嘲讽我们周围的广告为乐——以及当孩子因为“别人都有”而强迫我们给他们买东西时，不要妥协。

教导孩子懂得价值以及如何让钱花得物有所值非常重要——无论是购买具体的物品还是把钱花在体验上。研究表明，体验式消费往往比购买商品更能带来快乐，我们可以引导孩子亲身验证这一点。让他们在购买几个月后回来，和你分享他们对所购商品的使用情况和喜爱程度。这通常能让他们明白，购物带来的愉悦感转瞬即逝，而美好的体验却能长久地留在记忆中。

4. 让孩子们工作

所有孩子都应该在家做家务——即使是小孩子。为什么呢？因为这有助于他们建立自信，分担家务劳动也能让他们明白，我们都是一家人。

我们很容易想当然地认为，教孩子做家务比自己做更麻烦。但这样做会传递出一个清晰而强烈的信号：我们对你期望不高，你主要为自己而活。给孩子安排一些合理的家务，能让他们明白自己是家庭的重要成员，并有助于培养他们的能力感和责任感。

我个人不太喜欢把零花钱和做家务挂钩，因为我觉得孩子无论有没有报酬都应该为家庭做贡献。但是，当孩子长大一些，鼓励他们到外面打工赚钱会是一次很棒的经历。孩子们从有偿工作中学到的是职业道德——这个宽泛的词汇概括了倾听、努力、与他人合作、尽力而为以及坚持不懈直到把事情做好的能力。他们至少应该在高中期间的某个暑假去打工。或许应该打工更多：有些父母即使完全有能力支付，也会要求孩子支付大学第一年的部分学费。

5. 教导孩子付出的重要性

父母在树立慷慨榜样方面扮演着至关重要的角色，研究表明，如果父母乐于助人，孩子往往也会效仿。如果你还没有通过与孩子谈论你的慈善捐赠来培养他们的慷慨之心，你并不孤单——很多美国人都没有这样做。但是，捐赠，就像我们用金钱做的其他事情一样，不应该不加讨论地发生。

纠正这种误解并不难，至少有三种方法可以解释为什么捐钱帮助他人是一件好事。一种方法是将其视为一种责任：富裕的家庭应该捐出一些钱，让贫困的家庭也能负担得起所需之物。年龄稍大的孩子或许会更认同第二种解释，这是一种从自身利益出发的解释：幸福研究表明，我们捐赠的金额与我们的幸福程度密切相关。事实上，它与收入一样，都是幸福感的重要预测指标。最后，还有一点需要强调：当人们知道彼此可以互相依靠时，社区就会更加强大。

和大多数关于金钱的对话一样，我们不需要经常和孩子谈论这个话题。但我们或许可以更早地开始和孩子谈论捐赠，因为孩子们天生就对慷慨带来的快乐有着敏锐的感知，这种感知从小就开始萌发。不妨尝试从孩子的零花钱中拨出一部分用于捐赠，并让孩子参与到慈善捐赠的决策中来。这能很好地引导孩子思考对他们来说什么才是最重要的，以及他们如何为自己所信仰的事业做出贡献。

6. 练习感恩

除了我们普遍倾向于回避谈论金钱之外，我们也很难冷静下来，意识到自己所拥有的幸运。许多父母不愿与孩子谈论社会经济地位，因为他们认为孩子要到青少年时期才会注意到阶级差异。但即使是很小的孩子，也对“富有”和“贫穷”这两个词的含义有一定的概念。当我们还在努力理清自己对自身社会阶层与身边人阶层差异的复杂感受时，孩子们却已经开始妄下结论。如果我们不与他们进行交流，他们可能就无法得出正确的结论。

对孩子们来说，不仅要了解社会经济问题，还要学会珍惜生活中所拥有的一切，这一点至关重要。研究幸福的学者们测量了儿童的感恩水平，发现感恩与更高的成绩、生活满意度和社会融入度之间存在很强的相关性。此外，感恩还与较低的嫉妒和抑郁水平有关。

那么，如何才能更好地培养家庭感恩的文化呢？一种方法是在餐桌上建立餐前祷告的仪式——表达对食物、彼此或其他任何想到的事物的感恩之情。另一种方法是主动关注外部世界，意识到并非每个人都拥有你所拥有的一切。参与志愿工作或仅仅是参加课外活动，与来自不同社会阶层的孩子们一起玩耍，都能帮助孩子们更好地了解自己所拥有的，并培养他们的感恩之心。

虽然这些建议并非万无一失，但遵循这些建议的父母更有可能培养孩子正确的金钱观。我们每个人都有责任确保孩子理解我们的价值观，并懂得如何以符合这些价值观的方式储蓄、消费或捐赠。如果我们都能以更坦诚、更开放的态度来谈论这个话题，或许就能避免孩子未来背负沉重债务或认为一切都应该唾手可得。就我个人而言，我更希望生活在这样一个世界里。