L'approche Novatrice De Cette Femme En matière De Lutte Contre La pauvreté Change La Donne

C'est un livre de 344 pages qui a lancé Sherry Riva sur la voie du lancement de Compass Working Capital , une organisation à but non lucratif qui fournit des services financiers aux familles en difficulté, en 2005. « Assets and the Poor », de Michael Sherraden, soutenait que la pauvreté est un problème de richesse, pas seulement de revenu, et son message a trouvé un écho auprès de Riva, qui avait déjà passé une décennie à travailler avec des femmes à faible revenu et leurs familles.

« Si vous pensez que le problème vient du revenu, alors vos solutions reposent sur le revenu », explique l'entrepreneur bostonien. Or, les dispositifs de protection sociale comme l'aide sociale, les bons d'alimentation et les aides au logement n'aident pas les familles à se constituer un patrimoine. En réalité, de nombreux programmes destinés aux personnes à faibles revenus leur interdisent d'avoir de l'argent en banque, les empêchant ainsi d'épargner, explique Riva.

Cette nouvelle approche de la pauvreté est devenue le modèle de Compass Working Capital. La mission de l'organisation est d'aider les familles en difficulté à constituer l'épargne et les compétences nécessaires pour sortir de la pauvreté. Les programmes de Compass combinent éducation et coaching financiers, ainsi que des incitations à l'épargne. L'approche basée sur les actifs est efficace : 60 % des familles participant au programme phare ont vu leurs revenus augmenter de 11 000 $ en moyenne par an, et 81 % ont vu leur épargne atteindre 2 500 $ en moyenne.

Dans un pays où62 % des gens comptent moins de 1 000 dollars d’économies , c’est une performance impressionnante.

Riva s'est préparée à ce travail toute sa vie. Élevée dans la foi catholique, ce n'est qu'à l'université qu'elle a commencé à découvrir la riche tradition du travail de justice sociale parmi les fidèles. Étudiante en licence à l'Université de Princeton, Riva a travaillé avec le philosophe et critique social Cornel West et s'est documentée sur la militante féministe catholique Dorothy Day. Plus tard, elle a étudié le rôle des catholiques américains dans la réforme de l'aide sociale au Trinity College de Dublin. « Mon propre cheminement spirituel a consisté à intégrer la quête de justice sociale au cœur de ma foi », explique Riva.

Après avoir obtenu des diplômes d'études supérieures de Trinity et de la Kennedy School of Government de Harvard, Riva a déménagé à Seattle, où elle a travaillé dans des organisations de services directs, notamment en tant que directrice d'un refuge pour femmes.

« C'était un véritable travail d'entrepreneur, car les ressources étaient très limitées », dit-elle à propos de la gestion du refuge multisite. « Cette expérience m'a bien préparée, mais je n'avais aucune idée de ce que cela représenterait de créer une organisation. » Cela ne veut pas dire que Riva regrette. « J'ai vraiment aimé être entrepreneure. C'est parfois épuisant, mais fondamentalement, c'est une démarche créative, axée sur la résolution de problèmes, courageuse, passionnée et qui demande de se donner à fond. »

Compass a débuté avec un groupe de dix familles d'une école à charte de Roxbury, dans le Massachusetts. « Nous avons constaté très tôt l'engagement des familles », explique Riva. Les premiers résultats ont montré non seulement que le programme les aidait à atteindre des objectifs financiers importants, mais aussi qu'il changeait leurs mentalités.

Aujourd'hui, Compass a la particularité d'être la première association à but non lucratif à créer un modèle de constitution de patrimoine, dans le cadre d'une initiative fédérale de logement appelée programme d'autosuffisance familiale (FSS). Le logement social oblige les familles à consacrer 30 % de leurs revenus au loyer. Le FSS, quant à lui, permet – et encourage – les personnes vivant dans des logements sociaux à placer leurs revenus supplémentaires sur un compte épargne plutôt que d'augmenter leurs cotisations au loyer. Le programme de Compass combine cette incitation à l'épargne avec un accompagnement financier pour aider les familles à accumuler du patrimoine et des actifs.

Ce modèle peut aider les familles à sortir de la pauvreté et à constituer une épargne, ce qui les aide à devenir propriétaires et à envoyer leurs enfants à l'université. « Le programme FSS nous a ouvert un marché très vaste », explique Riva. Aux États-Unis, 5 millions de familles vivent dans des logements sociaux. Compass partage actuellement son modèle et son expérience avec des partenaires à travers le pays. « Nous espérons contribuer à l'élaboration des politiques », explique Riva, qui suit actuellement une bourse d'impact social avec GLG , une plateforme d'apprentissage par adhésion, afin de développer la portée de son entreprise. Grâce à son travail avec GLG, Riva s'est concentrée sur les plans d'expansion nationale, le positionnement de son organisation pour la croissance et le développement d'une infrastructure de sécurité des données pour soutenir les principaux groupes cibles.

Riva cite un client de Compass comme parfait exemple de cette vision mise en pratique. Vilmarys Cintron élevait ses filles dans le même HLM où elle avait grandi. Mais après avoir obtenu son diplôme du programme Compass, elle a pu acheter sa propre maison et créer une garderie. « Le jour où Vilmarys a quitté son HLM, nous avons reçu plusieurs appels d'autres personnes de son quartier qui nous demandaient : "Quel est le programme proposé par Vilmarys et comment puis-je y accéder ?" », raconte Riva.

Si Riva et Compass réussissent à diffuser leur modèle à succès dans tout le pays, il y aura sans aucun doute des millions d’autres histoires comme celle de Cintron.